Baik itu untuk membeli mobil baru atau membayar pendidikan Anda, hutang terjadi dan dapat dengan cepat menyebabkan suku bunga tinggi dan tagihan bulanan yang sulit dikelola pada kartu kredit atau pinjaman Anda. Meskipun ini terkadang tidak dapat dihindari, sebenarnya bagaimana Anda memilih untuk menangani hutang Anda yang diperhitungkan.
Konsolidasi hutang adalah salah satu strategi yang ada yang dapat membuat pengelolaan hutang Anda jauh lebih sederhana dengan menggulung semua hutang Anda menjadi satu pembayaran. Ini sering datang dengan tingkat bunga yang lebih rendah daripada yang Anda bayarkan setiap bulan sebelumnya, sementara juga memberikan nilai kredit Anda dorongan yang bagus, di antara manfaat lainnya.
Beberapa cara efektif untuk mengkonsolidasikan utang Anda termasuk mengambil pinjaman pribadi, mentransfer beberapa utang kartu kredit ke dalam satu kartu kredit, menggunakan pinjaman ekuitas rumah, atau bahkan pinjaman 401 (k).
Also Read
Mari kita lihat lebih dekat apa yang dapat dilakukan konsolidasi utang untuk Anda.
#1 Ubah Beberapa Pembayaran menjadi Pembayaran Tunggal
Konsolidasi hutang membuat pembayaran hutang Anda jauh lebih sederhana dan bahkan dapat menghasilkan pembayaran bulanan yang lebih rendah karena periode pembayaran yang lebih lama. Jika Anda seperti kebanyakan orang dengan banyak saldo kartu kredit, menggabungkan semuanya menjadi satu sumber akan terasa seperti beban telah terangkat dari pundak Anda. Tentu, hutang Anda masih ada dan belum berkurang secara ajaib, tetapi dengan beberapa tenggat waktu pembayaran yang sekarang hilang, Anda dapat fokus hanya pada satu sumber hutang.
#2 Menurunkan Suku Bunga
Sebagian besar utang tanpa jaminan terutama dari kartu kredit akan memiliki tingkat bunga tinggi yang dapat menambah secara signifikan utang yang harus Anda bayar setiap bulannya. Dengan melunasi beberapa akun utang berbunga tinggi dan menggulirkannya satu, Anda akan membayar lebih sedikit dalam jangka panjang dengan mengamankan tingkat bunga yang lebih rendah pada satu akun baru Anda, jika Anda memiliki kredit yang bagus hingga sangat baik.
Dalam hal keuangan, skor kredit adalah kunci dan merupakan faktor penentu besar dalam jenis suku bunga yang dapat Anda harapkan untuk mengamankan saat mengkonsolidasikan utang. Tingkat bunga rata-rata bagi mereka yang memiliki kredit sangat baik (720-850) dapat berkisar antara 4-20% dibandingkan dengan mereka yang memiliki kredit buruk (300-639) yang mungkin akan membayar 15-36% dari utang konsolidasi mereka.
Di braket skor kredit mana pun Anda berada, kemungkinan tingkat bunga masih akan lebih rendah dari yang Anda bayar saat ini.
#3 Dapat Meningkatkan Skor Kredit Anda
Berbicara tentang nilai kredit, manfaat lain dari konsolidasi utang adalah dapat memberikan nilai Anda dorongan yang bagus. Jika Anda mengkonsolidasikan dengan mengambil pinjaman pribadi, kemungkinan Anda akan melihat peningkatan skor Anda hanya dalam beberapa bulan karena Anda akan mengurangi tingkat pemanfaatan kredit Anda (juga dikenal sebagai rasio pemanfaatan kredit).
Angka ini berasal dari jumlah hutang Anda saat ini dibagi dengan batas kredit Anda. Jika Anda memiliki total kredit $5.000 yang masih tersedia di dua kartu kredit yang berbeda, dengan saldo $2.500 di salah satunya, tingkat pemanfaatan kredit Anda adalah 50%, karena Anda menggunakan setengah dari total kredit yang tersedia. Pemanfaatan kredit memainkan peran penting dalam skor kredit Anda secara keseluruhan.
Namun, perlu diingat bahwa adalah normal untuk melihat penurunan kecil sementara dalam skor kredit Anda setiap kali Anda memperoleh kredit baru, tetapi keuntungan jangka panjang yang akan Anda lihat dalam skor kredit dan penghematan bunga saat mengkonsolidasikan utang membuat itu langkah yang sehat secara finansial.
#4 Kurangi Stres
Menggabungkan utang Anda menjadi satu pembayaran tunggal yang dapat dikelola akan sangat mengurangi stres Anda dan membantu menjernihkan kekacauan yang dapat dirasakan oleh banyak pembayaran. Masalah uang seperti utang diketahui menyebabkan stres, tetapi sebenarnya tidak. Dengan mengendalikan keuangan Anda dan membiarkan diri Anda tetap di atas pembayaran utang bulanan tunggal, Anda akan menjernihkan pikiran Anda dan menemukan diri Anda dalam posisi keuangan yang lebih baik.
#5 Bayar Lebih Cepat
Bukan hal yang aneh jika saldo kartu kredit memiliki waktu bertahun-tahun sebelum lunas. Lagi pula, kartu kredit menghasilkan bunga atas utang Anda, jadi pemberi pinjaman tidak peduli apakah Anda perlu 5 tahun untuk melunasi utang Anda atau 20. Manfaat konsolidasi utang adalah proses konsolidasi mempertimbangkan banyak faktor saat menetapkan jangka waktu pinjaman, seperti pendapatan, nilai kredit, dan jumlah hutang Anda untuk menghasilkan rencana pengembalian yang masuk akal. Untuk alasan ini, pinjaman konsolidasi utang memiliki periode pengembalian yang lebih pendek.
